Как научить детей ценить деньги: советы финансового эксперта

Начиная “взрослую” жизнь вне родительского дома, дети часто сталкиваются с проблемой финансовой грамотности. Уходит несколько лет на то, чтобы научиться правильно распределять средства, приоритетно планировать и не тратить всю стипендию в первую неделю. Именно поэтому так важно прививать основы финансового поведения еще в детстве.

Mathema поговорила с Любомиром Остаповым, экспертом по финансовой грамотности и основателем iPlan.ua, о том, как с раннего возраста научить детей пользоваться деньгами, откладывать и не планировать бюджет.

С чего начать учиться финансовой грамотности 

Самое простое – начать с себя. Финансово грамотные дети, скорее всего, будут у финансово грамотных родителей. Ваш бюджет может быть примером для ребенка: его планирование, какой процент вы откладываете, каковы финансовые цели. Основной источник знаний у детей – это родители. 

Как дети воспринимают деньги

Деньги для детей – краткосрочная перспектива. Для них деньги выполняют только функцию обмена, поэтому дети откладывают на покупку максимум несколько месяцев. Они не совсем понимают, что такое сбережение и как они могут расти.

Кроме того, современные дети многое сталкиваются с виртуальными деньгами в играх и соцсетях. Для них это инструмент обмена в интернете, потому физическая стоимость денег тоже теряется. “У меня что-то было, я это потратил, получил что-то взамен” – такая модель уже имеет на них меньшее влияние. Поэтому младшим детям лучше давать физические деньги, как карманные. 

Когда должны появляться первые карманные деньги

Логично начинать это с началом школьного обучения. Когда детям нужно купить какой-нибудь напиток, еду или канцтовары. Сначала можно давать в день, позже на неделю. 

Как контролировать расходы детей

Здесь нужно найти золотую середину. Если позволить тратить деньги по своему усмотрению, учебный эффект будет, но не столь велик. Моя знакомая дала детям деньги на две недели, а они потратили их за два дня, и еще долго оставались без карманных денег. В результате дети сделали выводы.

Однако я советую все-таки говорить с детьми об их бюджете, например, помочь выбрать мобильное приложение для финансов. Проверять, ведут ли они какие-то записи. Мой отец дал мне премию, если я вел четкий учет. Советую оставаться последовательными, если дети совершают ошибки и тратят больше, не давайте им взаймы до следующей даты. 

Как формировать здоровые финансовые привычки

Мне очень нравится привычка откладывать с каждого заработка. Давайте ребенку немного больше, чтобы у него была возможность откладывать. Для удобства это может быть 10%. Тогда когда бабушка подарит ребенку 2000 грн. в день рождения, она отложит часть средств. Конечно, так они не насобирают себе на университет, но привычка откладывать деньги останется. 

Еще одна привычка – вести финансовые записи. Круто, если у семьи есть культура ведения финансов и ее можно передать ребенку. 

Также следует научить ребенка отдавать деньги. Пообщайтесь с ней и спросите, на что она хотела бы задонатить. Возможно, это приют для животных или менее обеспеченные дети. Или ребенок хочет дать деньги на армию, что сейчас наиболее актуально. Важно, чтобы дети не выросли материалистами, которые будут только накапливать деньги. 

Объяснять ли детям базовые принципы экономики?

Я советую говорить с детьми об инфляции и курсе доллара. Если дети понимают основные термины в экономике – это очень круто. Как правило, такие темы им неинтересны, потому вы можете попытаться подогреть интерес. 

Можно делать это через книги или фильм. Могу посоветовать фильм “Глаза Уоррена Баффета”. После просмотра в разговоре могут возникнуть термины “акции” или “инфляция”. Логичнее делать это уже в подростковом возрасте, в 7-8 лет ребенка вряд ли это заинтересует.

Или платить детям за домашние дела

Это очень распространенный вопрос среди психологов на Западе. Там до сих пор не могут прийти к согласию, стоит ли платить детям за помытую посуду или уборку. Большинство считает, что это плохая идея, ведь выполнять свои обязанности как члена семьи нужно бесплатно. 

За нестандартные задачи, не являющиеся частью быта семьи, можно платить гонорары. К примеру, нужно научить бабушку пользоваться планшетом, или помыть машину. 

Что делать, если ребенок тратит деньги на ерунду

Если вы дали ребенку деньги на книгу, пополнение мобильного и конфеты, а он все потратил только на конфеты, то это проблема. Можно оставить его на месяц без мобильной связи, это достаточно строгий способ. Или же попробовать поговорить с ним, что будет ласковее. 

Рекомендации книг для детей

Чаще всего рекомендую книгу “Пес, по имени Мани”. Это очень легко написанная книга, о девочке Кире и ее собаке. Ее можно читать с десяти лет. Также есть полезные игры, например, Cash Flow. В дошкольном возрасте можно попытаться поиграть в магазин.  

Как тратить деньги в интернете

Проблема с покупками в сети действительно есть. Здесь самое главное понимать, какая карта привязана к интернет-платежам. Один из моих знакомых создал отдельную цифровую карту и предложил сыну ее пополнять наличными. То есть ребенок приходит с денежными средствами к отцу, платит ему деньги, а тот пополняет цифровую карту. Это хороший способ контролировать расходы ваших детей в сети. 

Если ребенок собирает деньги, но не хочет их тратить

Это просто другая крайность, которая встречается реже. Действительно, бывают дети, которым процесс накопления нравится больше, чем процесс расходования. Попытайтесь привлечь ее к покупкам, как ей нравятся. 

Знаю историю об одной достаточно обеспеченной семье, где у сына было почти все, что хотел. Он болел за Донецкий Шахтер, поэтому отец предложил ему отложить деньги и купить билет на матч Лиги чемпионов. Ему это было интересно, потому идея удалась. 

Имеют ли родители право вмешиваться в зарплату ребенка

Если подросток ищет способы подработки и зарабатывает первые деньги, лучше в это не вмешиваться. Это очень демотивирует ребенка. Лучше помогать тратить деньги разумно, но точно не отнимать их. 

Как донатить

Это прекрасно, когда дети и родители организуют ярмарки, выпекают и продают пирожные, а затем переводят деньги на поддержку ВСУ. В мирное время мы могли бы отдавать только 10% того, что удалось собрать. Так дети учатся быть гражданами своего государства. 

Это не обязательно означает, что вы должны что-нибудь продавать. В начале войны я жил в Козятине, где местные женщины собирались, готовили еду и выносили в эвакуационные поезда и угощали людей. Это большой транспортный узел, где проезжают почти все поезда на запад Украины. Детей можно привлекать к такой работе, это будет хорошим примером благотворительности. 

Ключевые рекомендации 

В финансах есть фиксированная часть, на которую мы не влияем. Это коммуналка или стоимость бензина. Всем остальным мы можем управлять, поэтому важно понимать сколько денег вы можете отложить на будущее. Это можно делать в конкретных суммах или процентах. 

В разных семьях этот процесс отличается. Кому-то это удается легко и особенно в четком финансовом анализе они не нуждаются. У кого есть проблемы и им нужно больше сил уделять для мониторинга затрат. 

Где детям держать деньги

Младшим детям я рекомендовал бы хранить физические деньги. В старшем возрасте можно разрешить им пользоваться карточками: банка в Monobank, карту юниора в ПриватБанке. 

Как детям зарабатывать деньги в войну

Есть два самых распространенных направления: это фриланс в интернете или продажа физических вещей. Если мы говорим о заработке в онлайне, то можно зарегистрироваться на Fiverr, если ребенок хорошо владеет английским, или на украинских сервисах типа freelance.ua. Там можно продавать любые услуги, например, копирайтинг. Также можно собирать и продавать фрукты, овощи или ягоды, если есть такая возможность. Есть еще нишевые способы, например выгул собак, курьерские услуги и так далее.