Як навчити дітей цінувати гроші: поради фінансового експерта

Починаючи “доросле” життя поза батьківським домом, діти часто зіштовхуються з проблемою фінансової грамотності. Йде кілька років на те, щоб навчитися правильно розподіляти кошти, пріоритетно планувати та не витрачати всю стипендію у перший тиждень. Саме тому так важливо прищеплювати основи фінансової поведінки ще в дитинстві.

Матема поговорила з Любомиром Остаповим, експертом з фінансової грамотності та засновником iPlan.ua, про те, як з раннього віку навчити дітей користуватися грошима, відкладати та не планувати бюджет.

З чого почати вчитися фінансової грамотності 

Найпростіше – почати з себе. Фінансово грамотні діти найімовірніше будуть у фінансово грамотних батьків. Ваш бюджет може бути прикладом для дитини: його планування, який відсоток ви відкладаєте, які фінансові цілі. Основне джерело знань у дітей – це їх батьки. 

Як діти сприймають гроші

Гроші для дітей – короткострокова перспектива. Для них кошти виконують лише функцію обміну, тому діти відкладають на покупку максимум кілька місяців. Вони не зовсім розуміють, що таке заощадження і як вони можуть зростати.

Крім того, сучасні діти багато стикаються з віртуальними грошима в іграх та соцмережах. Для них це інструмент обміну в інтернеті, тому фізична вартість грошей теж втрачається. “В мене щось було, я його потратив, отримав щось натомість” – така модель вже має на них менший вплив. Тому молодшим дітям краще давати фізичні гроші, як кишенькові. 

Коли мають з’являтися перші кишенькові гроші

Логічно починати це з початком шкільного навчання. Коли дітям потрібно купити якийсь напій, їжу чи канцтовари. Спочатку можна давати на день, пізніше на тиждень. 

Як контролювати витрати дітей

Тут потрібно знайти золоту середину. Якщо дозволити витрачати гроші на власний розсуд, навчальний ефект буде, але не такий великий. Моя знайома дала дітям кошти на два тижні, а вони витратили їх за два дні, і ще довго залишалися без кишенькових грошей. В результаті діти зробили висновки.

Однак я раджу все-таки говорити з дітьми про їх бюджет, наприклад допомогти вибрати мобільний додаток для фінансів. Перевіряти, чи вони ведуть в ньому якісь записи. Мій батько давав мені премію, якщо я вів чіткий облік. Раджу залишатися послідовними, якщо діти роблять помилки і витрачають більше, не давайте їм в борг до наступної дати. 

Як формувати здорові фінансові звички

Мені дуже подобається звичка відкладати з кожного заробітку. Давайте дитині трішки більше, аби в неї була можливість відкладати. Для зручності це може бути 10%. Тоді коли бабуся подарує дитині 2000 грн на день народження, вона відкладе частину коштів. Звичайно так вони не назбирають собі на університет, але звичка відкладати гроші залишиться. 

Ще одна звичка – вести фінансові записи. Круто, якщо у сім’ї є культура ведення фінансів і її можна передати дитині. 

Також варто навчити дитину віддавати гроші. Поспілкуйтесь із нею і запитайте на що вона хотіла б задонатити. Можливо це притулок для тварин чи менш забезпечені діти. Або ж дитина хоче дати гроші на армію, що зараз найбільш актуально. Важливо, щоб діти не виросли матеріалістами, які будуть лише нагромаджувати кошти. 

Чи пояснювати дітям базові принципи економіки

Я раджу говорити з дітьми про інфляцію та курс долара. Якщо діти розуміють найосновніші терміни в економіці – це дуже круто. Як правило, такі теми їм не цікаві, тому ви можете спробувати підігріти інтерес. 

Можна робити це через книги чи фільм. Хороша стрічка, яку можу порадити “Очима Воррена Баффета”. Після перегляду можливо в розмові випливуть терміни “акції” чи “інфляція”. Логічніше робити це вже в підлітковому віці, у 7-8 років дитину навряд чи це зацікавить.

Чи платити дітям за хатні справи

Це дуже поширене питання серед психологів на Заході. Там досі не можуть дійти згоди, чи варто платити дітям за помитий посуд чи прибирання. Більшість вважає, що це погана ідея, адже виконувати свої обов’язки як члена сім’ї потрібно безплатно. 

За нестандартні задачі, які не є частиною побуту сім’ї, можна платити гонорари. Наприклад, потрібно навчити бабусю користуватися планшетом, або помити машину. 

Що робити, якщо дитина витрачає гроші на дурниці

Якщо ви дали дитині гроші на книжку, поповнення мобільного і цукерки, а вона все витратила лише на цукерки, то це проблема. Можна залишити її на місяць без мобільного зв’язку, це досить строгий спосіб. Або ж спробувати побесідувати з нею, що буде більш лагідно. 

Рекомендації книг для дітей

Найчастіше рекомендую книгу “Пес, на ім’я Мані”. Це дуже легко написана книга, про дівчинку Кіру та її собаку. Її можна читати з 10 років. Також є корисні ігри, наприклад Cash Flow. В дошкільному віці можна спробувати пограти в магазин.  

Як витрачати гроші в інтернеті

Проблема з покупками в мережі справді є. Тут найголовніше розуміти, яка карта прив’язана до інтернет-платежів. Один із моїх знайомих створив окрему цифрову карту і запропонував сину її поповнювати готівкою. Тобто дитина приходить з коштами до батька, платить йому гроші, а той поповнює цифрову карту. Це хороший спосіб контролювати витрати ваших дітей в мережі. 

Якщо дитина збирає гроші, але не хоче їх витрачати

Це просто інша крайність, яка зустрічається рідше. Справді бувають діти, яким процес накопичення подобається більше, ніж процес витрачання. Спробуйте заохотити її до покупок, як їй подобаються. 

Знаю історію про одну досить забезпечену сім’ю, де син був мав майже все, що хотів. Він вболівав за Донецький Шахтар, тому батько запропонував йому відкласти гроші та купити квиток на матч Ліги чемпіонів. Йому це було цікаво, тому ідея вдалася. 

Чи мають батьки право втручатися в зарплату дитини

Якщо підліток шукає способи підробітку і заробляє перші гроші, краще в це не втручатися. Це дуже демотивує дитину. Краще допомагати витрачати гроші розумно, але точно не забирати їх. 

Як саме донатити

Це чудово коли діти та батьки організовують ярмарки, випікають і продають тістечка, а потім переказують гроші на підтримку ЗСУ. В мирний час ми могли б віддавати тільки 10% того, що вдалося зібрати. Так діти вчаться бути громадянами своєї держави. 

Це не обов’язково означає, що ви повинні щось продавати. На початку війни я мешкав у Козятині, де місцеві жінки збиралися, готували їжу і виносили до евакуаційних поїздів та пригощали людей. Козятин – це великий транспортний вузол, де проїжджають майже всі потяги на захід України. Дітей також можна залучати до такої роботи, це буде хорошим прикладом благодійності. 

Ключові рекомендації 

У фінансах є фіксована частина, на яку ми не маємо впливу. Це комуналка чи вартість бензину. Всім решта ми можемо керувати, тому важливо розуміти скільки грошей ви можете відкласти на майбутнє. Це можна робити в конкретних сумах або відсотках. 

В різних сім’ях цей процес відрізняється. Комусь це вдається легко і особливо чіткого фінансового аналізу вони не потребують. В когось є проблеми і їм потрібно більше сил приділяти для моніторингу витрат. 

Де дітям тримати гроші

Молодшим дітям я б рекомендував зберігати фізичні гроші. В старшому віці можна дозволити їм користуватись картками: банка в Monobank, картку юніора в ПриватБанку. 

Як дітям заробляти гроші у війну

Є два найпоширеніші напрямки: це фріланс в інтернеті, або продаж фізичних речей. Якщо ми говоримо про заробіток в онлайні, то можна зареєструватися на Fiverr, якщо дитина добре володіє англійською, або ж на українських сервісах типу freelance.ua. Там можна продавати будь-які послуги, наприклад копірайтинг. Також можна збирати і продавати фрукти, овочі чи ягоди, горіхи якщо є така можливість. Є ще нішеві способи, наприклад вигулювання собак, кур’єрські послуги і так далі.